Téléphonie mobile : Catalyseur de l’épargne et de l’inclusion financière dans les pays en développement
Téléphonie mobile : Catalyseur de l’épargne et de l’inclusion financière dans les pays en développement
La téléphonie mobile est le moteur d’une transformation financière sans précédent dans les économies en développement, stimulant l’épargne et l’inclusion financière à des niveaux historiques. Le rapport Global Findex 2025 du Groupe de la Banque mondiale révèle une nette accélération du nombre d’adultes possédant un compte d’épargne, largement attribuable à l’essor fulgurant de l’argent mobile.
En 2024, 40 % des adultes des économies en développement ont épargné, une progression de 16 points depuis 2021, marquant la hausse la plus rapide en dix ans. Partout, 10 % des adultes épargnent désormais via l’argent mobile, soit une augmentation de 5 points par rapport à 2021, confirmant le rôle central de cette technologie.
Des retombées économiques significatives
Cette augmentation de l’épargne individuelle renforce les systèmes financiers nationaux, libérant des fonds essentiels pour l’investissement et l’innovation, piliers de la croissance économique. L’Afrique subsaharienne illustre parfaitement cette tendance, avec une augmentation de 12 points de pourcentage du nombre d’adultes ayant un compte d’épargne, atteignant 35 %.
Ajay Banga, président du Groupe de la Banque mondiale, souligne que « l’inclusion financière peut améliorer les conditions de vie et transformer une économie tout entière », la finance numérique étant un levier clé. La Banque mondiale s’engage d’ailleurs activement à numériser les systèmes d’identité, à mettre en place des programmes de protection sociale avec transferts monétaires numériques, et à moderniser les systèmes de paiement. Bill Gates, de la Fondation Gates, salue ces « réels progrès », insistant sur l’importance d’investir dans des systèmes financiers inclusifs et des infrastructures numériques pour offrir des opportunités à tous.
Combler les lacunes et renforcer la sécurité
Malgré une nette avancée – près de 80 % des adultes mondiaux possèdent un compte bancaire contre 50 % en 2011 –, 1,3 milliard d’adultes restent exclus des services financiers. La téléphonie mobile offre une solution prometteuse : environ 900 millions d’adultes sans compte bancaire possèdent un téléphone portable, dont 530 millions un smartphone. Le rapport préconise des investissements dans les systèmes de transferts instantanés, comme UPI en Inde et PIX au Brésil, ainsi qu’un renforcement de la protection des consommateurs et de la sécurité des appareils.
Les technologies numériques réduisent également les inégalités entre les sexes en matière d’inclusion financière. Mondialement, 77 % des femmes ont un compte bancaire contre 81 % des hommes. Dans les pays à revenu faible et intermédiaire, le taux de possession de compte chez les femmes a presque doublé entre 2011 et 2024, passant de 37 % à 73 %.
Le Global Findex 2025 révèle que 86 % des adultes possèdent un téléphone mobile, dont 68 % un smartphone. Cependant, cette connectivité engendre de nouveaux risques : seule la moitié des 4 milliards d’adultes possédant un portable dans les économies à faible revenu utilisent un mot de passe pour le sécuriser.
La digitalisation des paiements est en plein essor, avec 42 % des adultes des pays à revenu faible et intermédiaire ayant effectué un paiement numérique en magasin ou en ligne en 2024, contre 35 % en 2021. De plus, la majorité des paiements gouvernementaux et salariaux transitent désormais par des comptes bancaires, réduisant les vols et assurant une distribution efficace des fonds.
Ces données confirment le rôle essentiel de la téléphonie mobile comme moteur puissant de l’inclusion financière, ouvrant la voie à une prospérité économique et à une résilience renforcées pour des millions d’individus à travers les économies en développement.
